¿Cuánto realmente el ecuatoriano paga cuando adquiere bienes en casas comerciales a plazos?

 ¿Cuánto realmente el ecuatoriano paga cuando adquiere bienes en casas comerciales a plazos?

Autor: Paulette Padilla

Es muy comun que los consumidores al momento de adquirir un bien a crédito, se dejen llevar por la facilidad al acceso del crédito o por la rapidez con la que se le otorga este beneficio sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero al contado. Desde televisores en Créditos Económicos, cocinas en Almacenes Japón, hasta ropa, maquillaje o electrodomesticos en De Prati, miles de personas optan por las cuotas mensuales para poder acceder a estos bienes sin pagarlos de contado. Pero... ¿realmente es beneficioso para nuestros bolsillos? ¿Cuánto se termina pagando realmente por ese producto que se compra “en cómodas cuotas”?

Para entender esta dinamica de adquirir bienes y disfrazar este gasto a plazos, revisemos los siguientes ejemplos:

Caso real: Compra a crédito en De Prati

Producto: Máquina de Espresso Semiautomática Black & Decker
Precio al contado: $164
Plan ofrecido: 36 cuotas de $5,73
Total pagado a crédito: 36 x $5,73 = $206,28

Por lo tanto se tiene: 

• Nper (número de periodos): 36
• Pago mensual: $5,73
• Valor actual (VA): –164
• Valor futuro (VF): 206,28

Al realizar los calculos correspondientes obtenemos:

• Interés mensual aproximado: 1,3%
• Tasa efectiva anual: 16,72%
• Diferencia pagada: $42,28 más

La tasa anual efectiva de este crédito en De Prati es del 16,72%, que está muy cerca de la tasa referencial oficial del Banco Central del Ecuador para abril de 2025, que es del 16,77% anual (1,39% mensual).

Esto indica que De Prati está operando dentro del límite legal, pero aun así el cliente termina pagando un 25,8% adicional sobre el precio original del producto. 

Aquello es un caso de muchos otros casos por los cuales los consumidores se enfrentan a diario. Comprar a plazos es una práctica común en Ecuador. Muchas personas ven en esta opción una forma accesible de adquirir electrodomésticos, celulares, muebles o ropa sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero al contado. Por lo que se recomienda, siempre comparar el valor final que se pagará a crédito con el valor al contado, y evalúar si realmente  conviene adquirirlo en cuotas o es mejor ahorrar y pagar de una sola vez. 

Comprar a crédito no es malo si lo haces con información clara. Sin embargo, como hemos visto en el ejemplo real de De Prati, un producto de $164 puede terminar costando más de $206. Y aunque parezca poco en cifras absolutas, esa lógica se repite en miles de compras cada mes, afectando la economía familiar.

Referencias Bibliográficas

De Prati. (2025). Máquina de Espresso Semiautomática Black & Decker EM0312-OSDLA [Página de producto]. Recuperado el 16 de julio de 2025, de https://www.deprati.com/

Banco Central del Ecuador. (2025, Julio). Tasas de interés efectivas máximas– Créditos de consumo ordinario. Recuperado de contenido.bce.fin.ec/documentos/Estadisticas/SectorMonFin/TasasInteres/Indice.htm